Что такое самозапрет на кредиты

С 1 марта 2025 года в соответствии с Федеральным законом 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» у физических лиц появилась возможность установить самозапрет на оформление потребительских кредитов (займов) в банках и в микрофинансовых организациях (МФО).

Способы установления запрета

Через Госуслуги

Через МФЦ (многофункциональный центр предоставления государственных муниципальных услуг)

Способы снятия запрета

Через Госуслуги.

Заявление о снятии запрета, поданное через Госуслуги, можно подписать только УНЭП «Госключ»[1] или УКЭП[2]. Если у гражданина нет УНЭП «Госключ» или УКЭП, снять заявление через Госуслуги не получится (до появления возможности снять запрет в МФЦ). Подписание заявления о снятии запрета ПЭП ЕСИА[3] не предусмотрено.

КБКИ направляет уведомление о включении в кредитную историю сведений о снятии запрета в день включения таких сведений в кредитную историю (содержит дату и время подачи заявления (с указанием часовой зоны) и дату начала действия снятия запрета (по московскому времени).

Что необходимо для получения УНЭП «Госключ»:

• смартфон или планшет с возможностью выхода в Интернет
• подтвержденная запись на Госуслугах и заполненный СНИЛС в личном кабинете
• номер телефона, привязанный к учетной записи на Госуслугах      

Как установить «Госключ»:

• скачать приложение «Госключ» (в Google Play, App Store, AppGallery или RuStore)
• зарегистрироваться в приложении и принять правила сервиса
• оформить сертификат УНЭП, следуя подсказкам на экране

Через МФЦ

• Заявление о снятии запрета в МФЦ подписывается собственноручной подписью.
• Заявление о снятии запрета снимает все ранее установленные запреты (все условия запрета).
• Ограничений по количеству подачи заявлений о запрете (снятии) нет, подача заявлений бесплатная.
• Уведомление о включении в кредитную историю сведений о снятии запрета направляется КБКИ в день включения таких сведений в кредитную историю (содержит дату и время подачи заявления (с указанием часовой зоны) и дату начала действия снятия запрета (по московскому времени).

На что распространяется запрет

Запрет распространяется на все виды потребительского кредитования, кроме:

• ипотеки (кредит обеспечен залогом недвижимого имущества)
• автокредитов (кредит обеспечен залогом транспортного средства)
• образовательных кредитов с государственной поддержкой. 

Особенности механизма самозапрета

• Установить запрет может любой гражданин, нужны только ИНН и документ удостоверяющий личность
• Установление запрета бесплатно
• Запрет можно установить и снять неограниченное количество раз
• Запрет действует бессрочно
• Наличие действующих кредитов не мешает установлению запрета
• Запрет надежно защищает от мошенников, а при необходимости его можно снять в любой момент
• Действующие кредиты останутся, нельзя будет брать новые
• Запрет не препятствует получению денежных средств по ранее выданным кредитным картам
• Наличие запрета не снижает кредитоспособность и не влияет на рейтинг кредитоспособности
  
  

Условия запрета

Гражданин может выбрать, какой запрет ему нужен. В рамках одного заявления может быть установлен запрет с разными условиями.

• Полный запрет. На очный и дистанционный способ заключения кредитных договоров со всеми кредиторами (банки и МФО).
• Частичный запрет: запрет на заключение договоров с банками.
  - любым способом – очным и дистанционным
  - только дистанционно – способом, не предполагающим личную явку.    
• Частичный запрет: запрет на заключение договоров с МФО.
  - любым способом – очным и дистанционным
  - только дистанционно – способом, не предполагающим личную явку.

Вступление запрета в силу

Срок вступления в силу самозапрета зависит от времени подачи заявления.

• Если заявление поступило в КБКИ до 22:00 по московскому времени - сведения о запрете включаются в кредитную историю в день подачи заявления
• Если заявление поступило в КБКИ после 22:00 по московскому времени - сведения о запрете включаются в кредитную историю на следующий день

Срок вступления в силу запрета – день, следующий за днем включения сведений о запрете в кредитную историю. Чтобы запрет начал действовать как можно раньше, лучше подать заявление до 22:00 по московскому времени, тогда запрет будет действовать уже на следующий день.

Вступление снятия запрета в силу

Срок вступления в силу снятия запрета зависит от времени подачи заявления.

• Если заявление поступило в КБКИ до 22:00 по московскому времени - сведения о снятии запрета включаются в кредитную историю в день подачи заявления
• Если заявление поступило в КБКИ после 22:00 по московскому времени - сведения о снятии запрета включаются в кредитную историю на следующий день.

Срок вступления в силу снятия запрета – второй день, следующий за днем включения сведений о снятии запрета в кредитную историю.

Такой срок установлен для того, чтобы:

• предотвратить одномоментное снятие запрета и получение кредита (займа)
• снизить риски возникновения ситуаций, когда гражданин снимает запрет под давлением третьих лиц
• предоставить время для принятия осознанного решения.

Особенности подачи заявлений об установлении и снятии запрета

• Если в один день подать заявление о снятии запрета до 22:00 по московскому времени и заявление об установлении запрета после 22:00 по московскому времени, то запрет не снимется
• Если в один день подать заявление о снятии запрета до 22:00 по московскому времени и заявление об установлении запрета также до 22:00 по московскому времени, то новый запрет не установится

Проверка кредитором наличия запрета в кредитной истории гражданина

Кредиторы обязаны проверять факт наличия запрета по каждому обращению заемщика за кредитом (займом).

Если хотя бы в одном КБКИ есть сведения о действующем запрете, кредитор отказывает в заключении договора и указывает причину отказа.